Calculatrice hypothécaire
Votre versement dépend du montant emprunté, du taux, de l’amortissement et de la fréquence. Au Canada, le taux d’un prêt à taux fixe se capitalise deux fois par année. Avec une mise de fonds sous 20 %, une prime d’assurance prêt s’ajoute au prêt et, au Québec, la taxe sur cette prime se paie comptant chez le notaire.
Votre prêt
- Prix d'achat
- 450 000,00 $
- Mise de fonds
- -45 000,00 $
- Prime d'assurance prêt (3,10 %), ajoutée au prêt
- 12 555,00 $
- Montant total du prêt
- 417 555,00 $
- Versement mensuel
- 2 311,05 $
- Taxe sur la prime, payable comptant chez le notaire
- 1 129,95 $
- Intérêts totaux sur l’amortissement
- 275 762 $
- Solde estimé après un terme de 5 ans
- 366 598 $
- Taux de qualification (test de résistance)
- 6,5 %
Hypothèses, limites et sources
Hypothèses
- Taux de 4,5 % capitalisé semestriellement (convention des taux fixes), constant sur tout l'amortissement.
- Le taux saisi est une hypothèse : ce n’est pas une offre de prêt ni un taux du marché.
Ce que ce calcul ne couvre pas
- Ne constitue pas une préautorisation ni un conseil financier personnalisé.
- Les taux changent à chaque renouvellement; la durée du terme et les pénalités ne sont pas modélisées.
Sources
- Loi sur l’intérêt (L.R.C. 1985, ch. I-15), art. 6 — Gouvernement du Canada, vérifié le 3 novembre 2026
- Primes d’assurance prêt hypothécaire — SCHL, vérifié le 3 novembre 2026 (sources secondaires concordantes, à confirmer)
- Réformes hypothécaires en vigueur le 15 décembre 2024 — Ministère des Finances du Canada, vérifié le 3 novembre 2026
- Taxe sur la prime d’assurance prêt hypothécaire (payable comptant) — Revenu Québec (via sources secondaires), vérifié le 3 novembre 2026 (sources secondaires concordantes, à confirmer)
Version de la formule : hypo-1.1.0
Mise de fonds minimale et assurance prêt
Depuis le 15 décembre 2024, la mise de fonds minimale est de 5 % sur les premiers 500 000 $ du prix et de 10 % sur la portion entre 500 000 $ et 1 500 000 $. À 1 500 000 $ et plus, l’assurance prêt n’est pas offerte et 20 % sont requis. Sous 20 % de mise de fonds, la prime d’assurance dépend du ratio prêt-valeur : environ 4,00 % du prêt à 95 %, 3,10 % à 90 % et 2,80 % à 85 %, avec une surprime de 0,20 % pour un amortissement de 30 ans.
Ces barèmes proviennent de sources concordantes et sont signalés « à confirmer » tant que le tableau officiel de la SCHL n’a pas été revérifié. Les assureurs privés appliquent des barèmes semblables, mais votre prêteur confirmera le montant exact.
La taxe sur la prime, payable comptant
Au Québec, la prime peut être ajoutée au prêt, mais la taxe sur cette prime doit être payée à la signature. L’outil applique 9 % pour une signature en 2026 et 9,975 % à compter du 1er janvier 2027, date annoncée de l’harmonisation.
Versements accélérés
Un versement « aux deux semaines accéléré » correspond à la moitié du versement mensuel, payé 26 fois par année : l’équivalent d’un versement mensuel supplémentaire chaque année, ce qui raccourcit l’amortissement et réduit les intérêts.
Le taux de qualification
Pour approuver un prêt, les prêteurs sous réglementation fédérale vérifient votre capacité au plus élevé entre le taux du contrat plus 2 points et 5,25 %. Ce test ne change pas votre versement réel, mais il limite le montant que vous pouvez emprunter.